Finanční slovník Peníze Chytře

Finanční slovník

Akcie

Akciová společnost rozděluje svůj kapitál na jednotky o rovnocenné hodnotě. Každá jednotka se nazývá akcie. Tyto jednotky jsou nabízeny k prodeji investorům a umožní vydávající společnosti navýšit peněžní kapitál. Tato operace se nazývá emise akcií.

Obchodování s akciemi se děje za účelem zisku. Krátkodobý zisk lze shrnout jako spekulace na tom, že cena právě nakoupených akcií poroste a za nějakou dobu je bude možné se ziskem prodat. Dlouhodobý zisk je založen na kladné finanční bilanci akciové společnosti a výplatě dividend, podílů na hospodaření společnosti. V době hospodářského růstu jsou dividendy vypláceny přibližně jednou ročně. Hodnota držených akcií může také zároveň vzrůst, takže při jejích dlouhodobém vlastnění lze využít obou výhod zároveň. Na druhou stranu může hodnota akcií i rapidně klesnout a investor, oproti klasickým bankovním vkladům finančně tratit. Dlouhodobě však akciové trhy nabízejí vyšší zhodnocení finančních prostředků než peníze uložené v bance.

Osoba, která kupuje akcie společnosti, je nazývána akcionářem. Tím, že získá podíl nebo akcie společnosti, se stane jedním z majitelů společnosti. Podíl tohoto typu je nedělitelnou jednotku kapitálu. Vyjadřuje vlastní vztah mezi společností a akcionářem. Jak se s akciemi obchoduje, vzniká a mění se i jejich tržní hodnota. S poptávkou a nabídkou po nich se na burze cenných papírů mění cena těchto akcií, mění se i hodnota pro vlastníky celého podniku, a to často i rychle a značně.

---

Akciová společnost

Akciová společnost je obchodní společnost, jejíž kapitál je rozdělen na stejné podíly, obchodovatelné akcie. Ty se kupují a prodávají na kapitálových trzích. Nákupem akcie se každý může stát podílníkem akciové společnosti čili akcionářem, čímž získává část celkové hodnoty společnosti, právo na dividendy a hlas na valné hromadě společnosti. Za ztráty společnosti ručí pouze svým podílem.

Akciová společnost je právnická osoba, jejímž statutárním zástupcem je volené představenstvo (správní rada). Majetek je rozdělen na určitý počet akcií, původně vydaných s určitou nominální či emisní hodnotou. Společnost za svoje závazky odpovídá celým svým majetkem.

---

Banka

Banka nabízí řadu finančních služeb pro své zákazníky. Historicky hlavním účelem banky bylo nabízení úvěrů obchodním společnostem. Firmy v minulosti, stejně jako dnes, měly finanční prostředky na nákup zásob. Poté, co bylo zboží prodáno, podnik dlužil bance částku původního úvěru plus úroky. Dnes je jedním z hlavních rozdílů to, že banky provádějí peněžní transakce nejenom s podniky, ale také s jednotlivci.

Rozdíly v bankách jsou tak rozmanité jako země, v nichž jsou provozovány. Kromě svých pravidelných finančních služeb dnes banky také nabízejí např. realitní a pojišťovací služby. Do služeb bank obecně patří: běžné účty, spořicí účty , úvěry , debetní karty, kreditní karty , služby internetového bankovnictví, kontokorentní služby a jiné.

Obecně si banky půjčují finanční prostředky od jiných firem a jednotlivců, a pak je půjčují dalším společnostem a jednotlivcům za pořizovací cenu plus úroky. Banky jsou obvykle otevřené pouze v pracovních dnech, ale v posledních letech jsou již některé otevřené i půl dne v sobotu. Při bankovních operacích jsou Vaše peníze pojištěny do hodnoty € 100 000. Ve většině případech zákazníci bank obdrží měsíční vyrozumění o transakcích na jejich účtu.

---

Bankomat

Bankomat je počítačem řízený stroj umístěn vně i/nebo uvnitř většiny bank, jakož i na příhodných místech, jako jsou například vysoké školy, rychlá občerstvení, letiště atd.

Umožňují občanům s kreditní, debetní nebo jinou platební kartou přístup k jejich bankovním účtům a provádět finanční transakce, obvykle spojené s výběrem hotovosti. Nabízí se i možnost vytisknout si stávající zůstatek na účtě před a/nebo po provedené transakci. Cílem je poskytnout zákazníkům rychlý přístup ke svým penězům, aniž by museli vstupovat do banky a mluvit s úředníkem. To šetří peníze bankám a usnadňuje život zákazníkovi.

Výběrní bankomaty pracují na principu, kdy banka vydala majitele účtu nějakou formu debetní, kreditní nebo jinou platební karty spolu s unikátním PIN kódem. Tato karta je vložena do přístroje (některé přijmout pouze specifické karty). Potom, co je vložen specifický PIN kód, majiteli účtu se objeví nové okno s několika snadno volitelnými možnostmi na výběr. Několik stisků tlačítek postačí, aby v závislosti na disponibilním zůstatku na účtě, peníze vyjely z bankovního podavače. Těsně před samotnou výplatou peněz je majiteli vrácena použitá platební karta. Vše je elektronicky zaznamenáno a objeví se pak na bankovním výpisu.

Fyzické peníze z bankomatu jsou obsaženy v bezpečném trezoru v podlaze nebo ve stěně, kde je stroj připevněn. Vzhledem ke své robustnosti a veřejné přítomnosti jsou peněžní automaty zřídka vyloupeny.

Ačkoliv hlavním účelem peněžních bankomatů je výběr hotovosti, systém byl vyvinut i k nabízení charitativních darů, nákupů věcí jako známky, jízdenky na vlak a losy. Některé také umožňují ukládání peněz, šeků a kontroly účtů.

---

Bankovní převod

Přímý elektronický převod peněžních prostředků z jednoho účtu na druhý. Bankovní převod může být okamžitý, pokud uskutečněn mezi účty stejné banky, ale může trvat i několik dní. Vše se odvíjí od nákladů za poskytovanou službu, které stanoví odesílající banka. Je to naprosto běžný způsob, jak poslat finanční prostředky na jiný bankovní účet.

---

Bezhotovostní operace

Elektronický převod finančních prostředků nebo také bankovní převod, je elektronická výměna nebo převod peněz z jednoho účtu na druhý, a to buď v rámci jedné finanční instituce, nebo více institucí, prostřednictvím počítačem kontrolovaného systému.

---

Běžný účet

Běžný účet je jedním z transakčních účtů nabízených bankami, družstevními záložnami a jinými finančními institucemi. Otevření běžného účtu se rozumí kontaktování jedné z těchto institucí zákazníkem, s cílem ukládání peněz na účet a možností s nimi v budoucnu disponovat. Takový účet poskytuje přístup k prostředkům na požádání, i když často peníze uložené v jeden den jsou k dispozici až den následující, jak je případem mnoha bank.

Některé běžné účty jsou úročeny, u některých je nutno platit měsíční poplatek, některé vyžadují minimální zůstatek pro případ, že zůstatek klesne pod částku, kterou činí standardní měsíční poplatek. Měsíční výpisy z účtu dokládající transakce (vklady a výběry) na účtu jsou majiteli účtu zaslány elektronicky, nebo poštou na adresu držitele. K většině účtů je vydána debetní karta. Tato může být použita v bankomatech pro čerpání finančních prostředků z běžného účtu, pokud jsou k dispozici. Může být také použita k nákupu zboží a služeb. Majitel běžného účtu může provádět platby, přijímat platby v hotovosti nebo elektronicky, z účtu na účet a zhodnocovat tak své úspory.

Pro zákazníka je výhodné, že všechny pobočky banky, u které svůj běžný účet vlastní, jsou mu k dispozici pro vykonávání platebních transakcí. Některé transakce na běžném účtě lze provádět i telefonicky. Jiné jsou k dispozici online, v internetovém bankovnictví a mohou nabídnout zákazníkovi oprávnění pro zobrazení výpisů z bankovních účtů, provádět transakce, platby, atd. Je to obzvláště výhodné mimo běžné otvírací hodiny banky, nebo když je nepohodlné navštívit pobočku finanční instituce.

Funkci, kterou zákazníci často preferují u jejich běžného účtu je kontokorentní úvěr. Tento nastane, když dojde k odchozí transakci a na běžném účtu nejsou dostatečné finanční prostředky. Nicméně, se službou kontokorent je běžný účet zajištěn a nedojde k účtování zbytečných poplatků za nedostatečné krytí. Banka tímto vloží dostatečné množství peněz na pokrytí nákladů na přečerpání, což je ve skutečnosti úvěr poskytnutý zákazníkovi a později musí být splacen. Samotná služba kontokorent je většinou zpoplatněna, a to i v případě, že k přečerpání nedošlo.

Při otevření běžného účtu se ujistěte které funkce jsou k dispozici, jaké jsou měsíční poplatky, zda je debetní karta k dispozici a jakého typu.

---

Bezúročné období

Bezúročné období je doba, po kterou si finanční společnosti za své služby neúčtují žádné poplatky (převážně úroky z půjčené částky). Nejčastěji se bezúročné období využívá u kreditních karet. Kartou nakoupíte zboží nebo služby nyní a vydavatel karty Vám z tohoto úvěru neúčtuje úrok (mnohdy až dva měsíce) a Vy tak šetříte peníze.

---

BIC

Jedná se o unikátní identifikační kód využívaný finančními a nefinančními institucemi. Tyto kódy jsou používány při převodu peněz mezi bankami, a to zejména pro mezinárodní bankovní převody, ale i pro výměnu zpráv mezi různými bankami. Kódy mohou být někdy nalezeny na výpisy z účtu.

---

Blokace karty

K zablokování platební karty (debetní nebo kreditní) dochází na žádost klienta či bankovní instituce, nebo v případě ztráty nebo odcizení platební karty. Doporučuje se neotálet s informováním banky o možnosti zneužití ztracené karty. Zneužití karty se také sníží, pokud informace o PINu karty není uschována spolu se samotnou kartou.

---

Bonita

Bonita žadatele o finanční služby je hodnota, ukazující výši schopnosti splácet budoucí úvěrové pohledávky, jako jsou úvěry , hypotéky, či kreditní karty. Je to jeden z rozhodujících faktorů využívaných finančními institucemi, zda poskytnout zákazníkovi úvěr, nebo jaká omezení a podmínky se na něj budou vztahovat. Banky a ostatní věřitelé potřebují zhodnotit toto riziko aby si byli jisti, že dlužník dostojí svým smlouvou daným závazkům a dlužnou částku řádně uhradí. Pokud měl dlužník v minulosti problémy se včasným splácením svých finančních závazků, mohl se dostat na listinu neplatičů, a/nebo může mít v budoucnu problémy při žádosti o nový úvěr.

---

Cestovní šek

Zvláštní druh šeku, který je hlavně vystavován na některou z hlavních měn (např. EUR, USD, GBP apod.) a který lze zakoupit především v bankách a některých cestovních agenturách. Je určen jako náhražka peněz pro cesty do zahraničí, protože je jako platidlo všeobecně mezinárodně uznávaný a je možné jej směnit ve většině bank v zahraničí, větších obchodech a hotelích. Při nákupu a prodeji cestovního šeku si může příslušná instituce účtovat poplatek. Cestovní šeky jsou považovány za velmi bezpečnou variantu převážení zahraničních valut, oproti třeba hotovosti, protože jsou pojištěné a v případě ztráty či odcizení je možné je stornovat.

---

ČNB

Česká národní banka je státní a centrální banka České republiky a orgán, který vykoná dohled nad finančním trhem v zemi. Má postavení veřejnoprávního subjektu. Jsou jí svěřeny kompetence správního úřadu v rozsahu stanoveném zákonem. Hospodaří samostatně a nezávisle s majetkem, který jí byl svěřen státem.

 

Hlavním cílem její činnosti je zajištění cenové stability - vytváření optimálního inflačního prostředí v ekonomice. Další funkcí centrální banky je vytváření podmínek pro udržitelný hospodářský růst. Předpokladem správné funkce této instituce je její politická nezávislost.

 

ČNB druhořadě rovněž podporuje hospodářskou politiku naší vlády. Určuje měnovou politiku, vydává bankovky a mince, řídí peněžní oběh a platební styk. Vykonává také dohled nad bankovním sektorem, kapitálovým trhem, pojišťovnictvím, penzijními fondy, družstevními záložnami, institucemi elektronických peněz a devizový dohled.

---

Debetní karta

Debetní karta (také známá jako bankovní karta nebo šeková karta) je plastová karta, která poskytuje alternativní metodu platby za hotové peníze při nákupech. V praxi se jedná o to, že finanční prostředky jsou staženy přímo od jednoho bankovního účtu, nebo ze zbývajícího zůstatku na kartě. V některých případech jsou karty určené výhradně pro použití na internetu, a tak fyzicky žádný platební nástroj neexistuje.

 

V mnoha zemích se používání debetních karet stalo tak rozšířeným jevem, že jejich objem použití předstihl nebo zcela nahradil papírové šeky a v některých případech i hotovostní transakce. Stejně jako kreditní karty, debetní karty jsou široce využívány pro telefonní a internetové nákupy.

 

Nicméně, na rozdíl od kreditní karty, prostředky vyplacené pomocí debetní karty jsou okamžitě převedeny z majitelova bankovního účtu.

 

Debetní karty obvykle také umožňují okamžité výběru hotovosti z výběrních automatů, přepážek bank. Maloobchodníci mohou také nabídnout výběr hotovosti v době placení za u nich pořízený nákup.

---

Depozitní směnka

Cenný papír, s nímž je spojeno právo vlastníka tohoto cenného papíru požadovat zaplacení částky, která je na něm uvedena, k datu na něm uvedenému, od finanční společnosti, která jej vystavila. Jde o vlastní směnku banky, kterou se banka zavazuje vyplatit držiteli k určitému datu určitou částku.

---

Disponibilní zůstatek

Částka k dispozici na účtu. Jednoduše řečeno, zůstatek na účtu po přičtení všech vkladů méně všechny výplaty. Pozitivní platební bilance ukazuje, že majitel účtu má k dispozici vlastní finanční prostředky, zatímco záporný zůstatek znamená, že držitel účtu dluží peníze.

---

Embosovaná platební karta

Platební karta, která je kromě elektromagnetického proužku a chipu, sloužícího k výběru v bankomatech a k placení u obchodníků vybavena tzv. embossingem, tedy reliéfním písmem, jež umožňuje platbu u obchodníků pomocí mechanické čtečky, neboli žehličky. Lze s ní tedy platit v obchodech, které nejsou vybaveny elektronickým terminálem pro platby pomocí platebních karet či v případech, kdy z nějakého důvodu selže elektronická komunikace prostřednictvím takového terminálu.

---

Fixační období

V oblasti úvěrů a hypoték, se slovo 'fixace' odkazuje na délku období splácení úvěru, konkrétně dobu mezi vydáním úvěru a datem splatnosti nebo konečném datu splatnosti. Po tuto dobu se zároveň nemění úroková sazba, která byla na začátku fixace dohodnuta.

---

Fixní úroková sazba

Z půjček a jiných forem úvěrů se účtují úroky, což je procento z jistiny. Do konce termínu úvěru dlužník splatí jistinu, plus úrok. Procentuální podíl jistiny, známý jako úrok, je úroková sazba.

 

S pevnou úrokovou sazbou podíl jistiny nekolísá po dobu splatnosti úvěru, zůstává stejný od prvního dne, do závěrečné platby.

 

Dlužníků si může sjednat pevnou úrokovou sazbou na úvěr, protože je mu umožněno si přesně spočítat, jaké budou měsíční splátky a kolik bude muset celkem splatit. Pokud je možno získat pevnou úrokovou sazbu v době, kdy jsou úrokové sazby na trhu nízké, spotřebitel je pak po dobu fixačního období ochráněn před možným zvýšením sazeb. Ale funguje to i naopak. Pokud je v době fixace vysoká inflace a tím i úroková sazba, po dobu tohoto období, v případě všeobecného snížení sazeb, již nelze úrokovou sazbu snížit.

 

Funkce fixní úrokové sazby se využívá i u spořicích produktů , převážně termínovaných vkladů a stavebního spoření.

---

Hotovost

V běžném jazyce hotovost znamená peníze ve fyzické podobě, jako jsou bankovky a mince.

---

Hypoteční úvěr

Známe mnoho typů úvěrů pro různé specifické účely, ale ve své základní podobě je půjčka to, když věřitel (např. banka) půjčuje dlužníkovi peníze , které ten pak splácí v průběhu předem dohodnutého období, navýšené o úroky. Hypotéka je úvěr jako každý jiný, ale přesto specifický pro koupi pozemku, domu, či jiné nemovitosti. Hypotéky jsou velmi často využívány, protože jen malé procento lidí si může dovolit koupit dům za hotové.

 

Existují dva hlavní typy hypoték, které se vztahují k jejich úrokové sazby (tj. procento úvěru, které je placena navíc, jako poplatek za umožnění půjčit si peníze). Za prvé je zde fixní úroková sazba, která nekolísá a zůstává stejná po celou dobu trvání úvěru, nebo fixačního období.

 

Za druhé variabilní sazba, která má plovoucí nebo taky proměnlivou úrokovou sazbu, která se může mnohokrát v průběhu splácení úvěru měnit. Taková úroková sazba je primárně založena na státní úrokové sazbě obecně a různých jiných faktorech, jako jsou výše různých finančních indexů.

 

Hypotéky s pevnou sazbou jsou považovány za příhodnější v době, kdy je úroková sazba nízká v naději, že ušetří peníze později, když se úroková sazba zvýší. Pokud jsou úrokové sazby vysoké, je výhodnější použít variabilní sazbu hypotéky v naději, že výše úrokové sazby v průběhu splatného období poklesne.

 

Obecně je hypotéka splácena v měsíčních splátkách po dobu několika let. Běžné termíny jsou od 10 do 30 let. Hypotéku je také možné předčasně splatit, ale věřitelé si často kompenzují ztrátu zisku poplatkem za předčasné splacení.

 

Pokud někdo poruší podmínky hypotéky, třeba tím, že poruší splátkový kalendář, může být donucen k vyrovnání pohledávek prodejem zastavené nemovitosti.

---

IBAN

International Bank Account Number (IBAN) je mezinárodní označení pro identifikaci mezinárodních bankovních účtů s minimálním rizikem vzniků přepisových chyb. Tento způsob byl prvně přijat Evropským výborem pro bankovní standardy (ECBS).

 

IBAN byl původně využíván s cílem usnadnit platby v rámci Evropské unie, ale jeho formát je dostatečně flexibilní, aby se mohl používat na celém světě. Skládá se z ISO 3166-1 alpha-2 kódu země, následují dvě kontrolní číslice, které jsou vypočteny pomocí techniky mod-97 a základní číslo bankovního účtu (BBAN), složených až z třiceti alfanumerických znaků. BBAN zahrnuje domácí číslo bankovního účtu a případně informace o směrování. Národní bankovní komunity mohou samostatně rozhodovat o délce pro všechny BBAN v jejich zemi.

---

Inkaso

Inkaso, nebo přímé stažení je pokyn, kdy bankovní účet držitele umožňuje své bance shromáždit peněžní částku přímo z jiného účtu.

 

Tento způsob je typicky používán k opakovaných plateb, jako je např. účet za telefon, kreditní karta nebo energie. Na rozdíl od trvalých příkazů, které vyžadují zadání určité částky, inkaso je možné používat pro různé částky.

---

Internetové bankovnictví

Bankovní služby nabízené na internetu. Online bankovnictví často zahrnuje přístup k běžnému a/nebo spořícímu účtu, možnost zobrazení zůstatků, atd. Mnoho bank, ačkoli ne všechny, nabízí internetové bankovnictví bez dalších poplatků. K přístupu na svůj účet majitel potřebuje pouze zařízení s přístupem na internet a přístupové kódy.

---

Kontokorent

Kontokorentní úvěr je množství peněz, o kterou odchozí platba přesahuje zůstatek na běžném platebním účtě. Například pokud máte 2000 Kč na svém běžném účtě, a pokusíte si koupit zboží za 2200 Kč s Vaší debetní kartou, na Vašem účtě dojde k debetu o 200 Kč a zboží koupit nemůžete.

 

Pokud ale máte se svou bankou uzavřenou smlouvu o povolení debetu, a zároveň nepřekročíte schválenou částku, nebude Vám banka účtovat poplatky za nepovolený debet. Za takovýto povolený debet si ale od Vás banka bude s největší pravděpodobností účtovat úroky z dlužné částky.

---

Kreditní karta

Kreditní karta je příhodný úvěrový prostředek, kterým je spotřebiteli umožněno snadnějších nákupů na internetu a v kamenných obchodech. Kreditní karta může být také použita k zajištění letenek a pronájmu automobilů. Vlastnění kreditní karty může usnadnit nakupování, ale měla by se používat zodpovědně tak, aby měl spotřebitel stálou kontrolu nad svými financemi.

 

Kreditní karty jsou obvykle vydávány bankami nebo jinými finančními institucemi. Některé kreditní karty mohou být k dispozici online. Pro spotřebitele by mělo být samozřejmé, aby si vždy před podáním žádosti o kreditní kartu zjistil potřebné informace:

Jaké poplatky jsou spojené s kreditní kartou?

Jaké funkce kreditní karta nabízí?

Je možné průběžně sledovat utracenou částku na kartě?

Jaká úroková sazba bude účtována?

Jaký je poplatek spojený s výběrem hotovosti z bankomatu?

Může se roční procentní sazby nákladů (RPSN) v průběhu vlastnění karty měnit?

Jaké je bezúročné období před počátkem účtování úroků?

Jaký je poplatek za překročení limitu?

Kolik je úvěrový limit a bude se zvyšovat?

 

Je vždy moudré hledat tu správnou kreditní kartu. Srovnáním více produktů můžete ušetřit na úrocích a poplatcích. Ujistěte se, že karta kterou si vyberete, bude vyhovovat vašim nárokům. Vždy dbejte, abyste měsíčně uhradili alespoň bankou stanovenou minimální splátku.

 

Kreditní karta, stejně jako všechny jiné úvěry, by měla být použita moudře. Pohledávky na ní by měly být pláceny včas. Pokud je to jen trochu možné, vždy se snažte platit vyšší než minimální částku. Tímto způsobem můžete zaplatit svůj dluh rychleji a ušetřit peníze, kterými byste jinak platili jen minimální částku.

 

Hlavní kreditní karty jsou Visa ®, MasterCard ®, a American Express ®.

 

Porozumět kreditním kartám a jejich funkcím vám pomůže využít kredit ke svému prospěchu. Pokud máte problém s vaší kreditní kartou, informujte o něm Vaši banku. Poskytovatelé kreditních karet jsou povinni zkoumat a řešit případné spory a nesrovnalosti.

---

PIN

(Personal Identification Number) je tajné číselné heslo sdílené mezi uživatelem a systémem, které lze použít k autorizovanému přístupu uživatele do systému. Typicky je uživatel pro přístup do systému povinen poskytnout nedůvěrné uživatelské jméno a důvěrný PIN . Po obdržení uživatelského jména a PINu systém vyhledá PIN na základě uživatelského jména a porovná ho s tím, které je uložené v systému. Uživateli je povolen přístup pouze tehdy, pokud zadané číslo zcela souhlasí s číslem uloženým v systému.

 

PIN je nejčastěji používán pro peněžní bankomaty (ATM), ale jsou stále více využívány při nákupech, pro debetní karty a kreditní karty. Po celé Evropě je tradiční podpis stále více nahrazován systémem, v němž je zákazník vyzván k zadání PINu. Ve Velké Británii a Irsku je tato funkce uváděna pod pojmem 'Chip and PIN', protože PINy byly zavedeny ve stejné době jako čipy na platebních kartách. GSM mobilní telefony také umožňují uživateli zadat PIN (mezi 4 a 8 číslicemi) a ten je zaznamenán na SIM kartě.

---

Platební karta

Karta, s jejíž pomocí lze platit za zboží a služby u většiny prodejců a vybírat hotové peníze v bankomatech, případně využívat jiné služby, které bankomaty nabízí (např. dobíjení kreditů na mobilních telefonech). Mezí tyto karty patří debetní karty, kreditní karty a předplacené karty.

---

Pohyblivá úroková sazba

Pohyblivou úrokovou sazbou, také známá jako variabilní úroková sazba, se odkazuje na jakýkoli druh dluhového nástroje, jako jsou půjčky, dluhopisu, hypotéku, nebo úvěr, ale taky spořicí produkt, který nemá pevnou úrokovou sazbou po celou dobu životnosti produktu. Pokud je taková úroková sazba finanční institucí změněna, u všech finančních produktů, které tuto sazbu kopírují, bude úroková sazba také změněna.

---

Pojištění

Pojištění je způsob, jak zabezpečit majetek, nápad, osobu, nebo prakticky cokoliv, co má nějakou hodnotu, je v nebezpečí škody, a tudíž ztráty hodnoty. Pracuje na příslibu, že vydavatel pojištění jednorázově uhradí pojištěnci nebo podniku finanční částku, která nahradí hodnotu pojištěné věci v případě, že dojde k poškození této věci. Konkrétní parametry 'poškození' či 'ztráty' jsou dohodnuty předem. Například, stavba může být pojištěna proti požáru, ale vybavení budovy již ne.

Jako součást dohody, osoba, která si pořídila pojistné krytí platí pravidelně pojišťovně určitou částku, a mělo-li by dojít k poškození nebo ztrátě, je tento balík peněz použit k vyplacení teoretického pokrytí nákladů. Vyplacená částka se nemusí nutně rovnat částce již zaplacené a na obou stranách tak může vzniknou ztráta. Pojišťovna vytváří zisk na těch, kteří nikdy nebudete požadovat peníze z jejich pojištění, nebo na těch, kteří poruší podmínky, podobně jako při porušení smlouvy o půjčce.

Existuje mnoho různých oblastí nabízených pojištění, a některé jsou dokonce povinné ze zákona, jako je například zákonné pojištění vozidel. K běžným typům pojištění patří úrazové pojištění (zde bude člověk vyplacen pokud onemocní a vznily mu tak následky), životní pojištění (v případě, že pojištěnec zemře) a pojištění domácnosti (které chrání vybavení domácnosti v případech krádeže či požáru). Běžně je k dispozici více než 100 typů pojištění.

Pojištění je o zajištění rizika. Můžete být bez prostředků, ale pokud se stane nehoda a Vy nejste pojištěni, dostáváte se do mnohem horší situace.

---

Převod dlužné částky

Tento proces je aktivně podporován u téměř všech vydavatelů kreditních karet. Tato služba je atraktivní pro spotřebitele, protože nová banka nebo vydavatel kreditní karty nabízí dočasně výhodné pobídky, jako jsou nízké úroky nebo bezúročné období, věrnostní program nebo nějaké jiné výhody nebo jejich kombinaci. Toto je také atraktivní pro společnosti vydávající kreditní karty, které využívají tento proces k získání nového zákazníka. Na druhou stranu samozřejmě škodí předchozímu vydavateli kreditní karty.

Je zde stanoveno pořadí, podle kterého jsou různé výše úrokových plateb spláceny. Téměř ve všech případech se zůstatky s nejnižší úrokovou sazbou splácejí jako první a nejvyšší sazbou jako poslední. Jakýkoli zůstatek ve zvýhodněné nebo pevné sazbě bude splacena dříve, než nákupy nebo peněžní půjčky, které obvykle mají nejvyšší úrokovou sazbu. Zamezením provádění nákupů nebo výběru hotovosti může dlužník zajistit, že využije všech výhod původního převodu dlužné částky.

Tento proces je velmi rychlý a v některých případech může být uskutečněn během několika hodin. Rozhodnutí o tom, zda je převod dlužné částky ze stávající kreditní karty na novou pro držitele karty výhodný, závisí na kombinaci čtyř věcí:

Jaká je normální sazba?
Normální sazba je obvyklá úroková sazba na kreditní kartě. Čím nižší je tato sazba, tím lépe pro spotřebitele (nižší náklady na dlužnou částku) a horší pro vydavatele kreditní karty (nižší zisk). Převedený zůstatek bude podléhat stejným podmínkám jako sazby za koupi (zboží). Občas mohou platit stejné podmínky jako v případě nákupů, že nově převedená částka bude spadat do bezúročného období do doby obdržení dalšího měsíčního výpisu. Mnohem častěji se však nově převedený zůstatek okamžitě započítává jako standardně dlužená částka. Převody zůstatku u kreditních karet znamená převod finančních prostředků z karet s vyšší úrokovou sazbou na ty s nižší, nebo dokonce nulovou sazbu, což výsledně snížení měsíční výdaje držitele karty.

Jaká je zvýhodněná sazba?
Zvýhodněná sazba je především nízká sazba, kterou vydavatelé kreditních karet lákají nové zákazníky, aby převedli jejich dlužné částky k nim. Je to návnada pro lov nových zákazníků. S extra nízkou počáteční sazbou mají převádějící zákazníci nižší než normální úrokovou sazbu, která v konečném důsledku znamená nižší počáteční měsíční odliv peněz vydavateli kreditní karty. 0% sazba je nejběžnější při otevření nového účtu kreditní karty.

Tato propagační sazba je dočasná. Doba trvání akční sazby se liší od (typicky) 6 do 18 měsíců, po které se zbývající převedený zůstatek začne chovat jako dluh z nákupů. Pokud nejsou řádné měsíční platby prováděny včas, může dojít k zrušení zvýhodněné sazby okamžitě. Zákazníci by měli věnovat pozornost délce zvýhodněné nabídky, protože jakmile tato skončí, dojde k náhlému zvýšení sazeb. Tento nárůst je pro vydavatele kreditních karet způsob k tvorbě mimořádného zisku, aby kompenzoval ztráty způsobené v době s nižší úrokovou sazbou. Samozřejmě, tomu je možné se vyhnout přechodem k další kreditní společnosti.

Nabídka fixní úrokové sazby
Zvýhodněná sazba, která je platná až do splacení zůstatku v plné výši. Tato možnost nabízí dlužníkovi ušetřit úroky ze svých stávajících dluhů bez nutnosti převádět stávající dlužnou částku na další kreditní kartu se sníženou úrokovou sazbou v době, kdy akční nabídka té stávající končí. Fixní sazba je ale vyšší, než sazba časově omezená.

V neposlední řadě transakční poplatek
Poplatek za transakci je provize, kterou si účtuje poskytovatel kreditní karty, na kterou je dlužná částka převáděna. Výše této částky může být různá, obvykle však 1-5% z převedeného dluhu a v okamžiku převodu je připočtena k celkové dlužné částce, která tím pak okamžitě narůstá.

---

Revolving

Opakování (obnova) produktu (např. úvěr , termínovaný vklad ) za sjednaných podmínek.

---

RPSN

Představuje úhrn všech přímých i nepřímých poplatků a jiných nákladů, které musí dlužník při řádném plnění svých povinností z úvěrové smlouvy nutně věřiteli spolu s jistinou v souvislosti s poskytnutým úvěrem, za celou dobu trvání svého závazku zaplatit. Je vyjádřen procentním podílem z dlužné částky za období jednoho roku. Povinnost uvádět RPSN u spotřebitelského úvěru je stanovena zákonem.

---

Šek

Je finanční nástroj používaný k platbám za zboží, převodu peněz mezi bankovními účty, a vyplácení mezd. Vyplácí se do banky příjemce na účet příjemce a instruuje účet plátce převést částku napsanou na šeku na účet příjemce. Mohou je používat jednotlivci nebo podniky.

 

Na rozdíl od hotovosti, která je zákonným platidlem, šeky nejsou významně používány v obchodech nebo pro každodenní nákup položek. Jsou ale běžněji používané k nákupu hodnotných předmětů, kde použití hotovosti není vhodné, např. nákup nového auta, výplatě mzdy nebo platbě peněz někomu jinému. Je to vhodný způsob jak provést platbu pokud hotovost není po ruce, nebo pokud zrovna nemáte peníze na účtě.

 

Šeky jsou již několik let na ústupu, vzhledem k levnějším a mnohdy výhodnějším alternativám, jako jsou debetní a kreditní karty a přímé bankovní převody z účtu na účet. Dnes je mnohem snazší získat hotovost díky bankomatům. Pokud jsou banky zavřené, lidé se často uchylují k online službám namísto vypsání šeku. Banky přirozeně samy odrazují používání šeků z důvodu podvodů, snadné ztráty a nákladům vynaloženým na jejich spravování v plně elektronizovaných systémech.

---

Splátkový kalendář

Splátkový kalendář je rozpis, který stanoví podrobnosti každé platby v souvislosti s úvěrem, jako je například hypotéka na dům. Jednou z jeho funkcí je mechanismus, kde je dlužná částka splácena ve stejné výši po celou dobu trvání úvěru, obvykle s připočtením úroků.

---

Splatnost

Určité datum, ke kterému je nutno dostát finančním závazkům.

---

Trvalý platební příkaz k úhradě/k inkasu

Příkaz k opakovanému převodu peněz z účtu držitele na jiný účet/nebo k inkasu.

---

Úroková sazba

Úroková sazba je procentuální částka z celé sumy peněz, které jsou buď zhodnoceny, nebo vypůjčeny. V případě úspor, střadatel dostane na svůj účet zaplaceno buď roční, nebo měsíční úrokovou sazbu z uložené částky. Pro dlužníky většinou platí poměrové měsíční splácení roční úrokové sazby z jejich dluhu.

 

Úrokové sazby mají zásadní vliv na celé hospodářství a pomáhají kontrolovat množství půjček a naspořených prostředků. Pokud jsou úrokové sazby vysoké, investoři a střadatele vydělávají. Na druhou stranu lidé, kteří potřebují půjčit peníze, jsou negativně zasaženi. Pokud jsou úrokové sazby nízké, střadatelé nevidí v ukládání hotovosti do bank žádný reálný přínos a je pro ně finančně výhodnější peníze si půjčit.

 

Při žádání o hypoteční úvěr (úvěr na financování koupě domu) je dlužník povinen zaplatit úrokové sazby, což je v podstatě procentuální částka z vypůjčené částky, splácené měsíčně. To je jeden ze způsobů, jak věřitelé vytvářejí zisk.

 

Pokud je dlužník z hlediska věřitele považován za méně stabilní, vzhledem k jeho bonitě a finanční historii, je obvykle vyžadován platit vyšší úrokové sazby, které pokryjí vyšší rizika pro věřitele.

---

Vázaný účet

Účet, z něhož je možné čerpat finanční prostředky pouze při splnění určitých podmínek stanovených ve smlouvě. Za běžných okolností se nejčastěji jedná o spořicí účet, který je vázaný k určitému běžnému účtu. Tímto způsobem přímé provázanosti se zamezí možnému nežádoucímu proniknutí na spořicí účet a bez vědomí majitele vyvedení finančních prostředků na jakýkoli jiný běžný účet.

---

Vklad

Bankovní vklad je proces, při kterém zákazník bance (nebo jiné finanční instituci), svěřuje své peníze, ať už v případě spořicího, běžného, podnikatelského nebo jiného účtu, do doby, než si přeje s nimi dále manipulovat. Vše pochopitelně v závislosti na pravidlech spojených s daným účtem.

 

Jakýkoli pohyb peněz, které přicházejí nebo odcházejí z bankovního účtu, je zaznamenán na výpisu bankovních transakcí, který je ve většině případech přístupný online, v reálném čase, nebo převážně jako měsíční výpis dodaný bankou.

---

Výběr hotovosti z bankomatu (cash advance)

Výběr hotovosti je služba poskytována většinou vydavatelů kreditních karet . Služba umožňuje držiteli karty výběr hotovosti, a to buď prostřednictvím výběrního bankomatu nebo na přepážce v bance, až do určitého limitu. Tímto se myslí úvěrový limit, nebo určité procento z něho.

Vydání peněžní hotovosti je obecně doprovázeno poplatkem (až 2,5% z vybrané částky), který nahrazuje mezibankovní poplatky, běžně účtované obchodníkům při karetních transakcích.  Pokud je vlastníkův účet v kreditu, tyto poplatky mohou být prominuty. Pokud dochází k výběru hotovosti z kreditní karty, transakce tohoto typu jsou běžně postiženy vyšší úrokovou sazbou než u nákupů v obchodech a obecně nenabízejí bezúročné období, které je obvykle k dispozici držitelů kreditních karet, kteří platí jejich účet v plné výši každý měsíc.

Některé nákupy provedené kreditní kartou, jsou také považovány za peněžní. Tyto často zahrnují peněžní poukázky, losy, hrací žetony, a některé daně a státní poplatky.

---

Výpis z účtu

Je to dokument, který zaznamená uskutečněné bankovní transakce. Je ve většině případech přístupný online, v reálném čase, nebo také jako měsíční výpis dodaný bankou.

---

Zůstatek na účtu

Částka, která je v určitém okamžiku evidována jako stav na účtu držitele účtu. Může jít o zůstatek kreditní či debetní, tedy částku, která je držiteli skutečně k dispozici, nebo kterou naopak držitel účtu bance v daném okamžiku dluží.

---

Domů › Finanční slovník